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【法律常識】關于信用卡,你不可不知的14條法律常識!
信息來源: 肇東市人民法院    發布時間:2019/7/9 17:01:01    瀏覽次數:

你的信用卡有沒有被刷爆過?刷爆之后及時還款了嗎?多了解一些信用卡使用常識,能讓你避免很多不必要的損失。

一、信用卡透支超期不還,銀行讓你無法貸款

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一般信用卡超期還款不超過3次,可申請信用卡但額度很小,也可以貸款但利率很高。

逾期6次以上且有一次超期不還就會被人民銀行個人征信系統列入黑名單,上了這個名單想辦信用卡和貸款就很難了。

二、惡意透支信用卡,小心法院追究你的刑事責任

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惡意透支信用卡,經銀行催收后仍不歸還,將構成信用卡詐騙罪。

刑法關于信用卡犯罪有這樣的規定:超過規定限額或期限透支,并且發卡行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,定性為惡意透支。信用卡惡意透支5000元,可追究刑事責任。

三、不良信用記錄,還清款后銀行要保留5年才刪除

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五年保留期是從還清款之后才開始算,不要誤以為不良記錄5年后自動消失,因此欠的錢不必歸還。也不要認為還款后注銷卡片,不良記錄就會隨之消除。

四、還款日過后的3天內還清款,銀行可不算超期還款

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《中國銀行卡行業自律公約》規定,銀行為持卡人提供容時服務,在到期還款日之前至少3天通過短信、電子郵件等進行還款提醒,并且提供至少3天還款期限。也就是說,在規定的還款日過后的3天內,持卡人還了錢,銀行都應該視為全額同期還款,不得罰息。

注意:3天指的是自然日,不是工作日。但一定要及時與銀行信用卡中心進行溝通。

五、信用卡并非年底扣年費,銀行是以卡片啟用日或核卡算起

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信用卡年費周期計算,是以卡片啟用日或核卡算起,比如2014年8月6日激活啟用新卡,那么到2015年8月6日即為一個年費周期,如果沒有達到相關條件,那么連續12個自然月之后,將扣發過去一年的年費。

還有一些銀行是根據核卡日的當月起算,即信用卡卡號下方的有效期,比如卡片上顯示有效期至2016年9月,那么年費周期則為每年的9月至次年的9月。

如果在2013年9月到2014年9月都沒有刷卡消費,即便是2014年10月刷卡多次,也是要收取上一個周期年費的。

六、信用卡取現,手續費你得掏

信用卡取現確有“救急功效”。但大部分銀行執行的政策是,只要是信用卡取現,無論是否溢繳款,都收取取現手續費。

目前,工行、光大、招行、交行等銀行的取現手續費為取現金額的1%,建行則為0.5%。

此外,不少銀行還設置了取現手續費上下限。取現后要及時還款,否則以后再向銀行借貸資金就會非常困難,甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險。

七、信用卡長期不用躺在錢包里,銀行會扣年費

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如果你的信用卡當年刷3次就可以免次年的年費,但是你這一年沒有刷信用卡,那么銀行第二年就開始扣收年費,如果年費還沒及時還上,還要收取5%的滯納金,銀行會一直收下去,直到你還清為止,還會影響到個人征信記錄,并被發卡行列入黑名單,可能面臨無法再在該行辦理信用卡或貸款。

因此,不用的信用卡,應該及時注銷。

八、免年費的信用卡,要求刷滿次數或持特定卡種

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卡種的不同,信用卡年費也不同。不過一般情況,根據銀行規定,只需刷卡消費次數或金額達到要求,就可以減免年費。比如建行信用卡的普通卡系列,是在每個年費周期內,不限金額、地點刷卡三次(含網購、取現)免年費。

還有一些信用卡本身就是免年費的。比如,工行的汽車專項分期卡、公務卡、小康生活消費分期卡等。而浦發銀行則從2015年開始,實行所有信用卡均免年費的優惠。

此外,一般情況下,未激活卡、過期卡等信用卡也不收年費。

九、因疏忽被扣年費,打給銀行客服電話申請補刷減免

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一般來講,所有的銀行都是支持這個條款的。如果因為疏忽忘刷卡而被扣年費,可以,應盡早撥打發卡行電話申請補刷減免。

申請在規定時間內補刷所要求的消費次數,被扣年費也會返還給持卡人或者補刷消費達到免年費要求次數,即可免交年費。當補刷消費或交納所欠的年費后,應盡快到發卡行申請征信異議處理,處理該筆不良征信記錄。

十、信用卡關聯卡自動扣款失敗,易導致信用卡還款超期

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信用卡賬戶綁定一張非同一家借記卡進行自動關聯還款,如果持卡人當期賬單超過借記卡發卡行的轉出限額,會導致還款失敗。就可能出現還款超期,甚至留下信用污點。

還有不少持卡族會通過支付寶、拉卡拉等支付系統給銀行還款,這些第三方支付系統可能由于各種原因不能及時轉賬,導致信用卡還款超期。

十一、沒有背簽的信用卡,境外消費受影響

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信用卡背后簽名是消費安全的保證,和密碼一樣重要。與國內不同,在國外刷信用卡消費不需要驗證密碼,完全憑簽名。

因此,如果持卡人沒有進行背簽,就會影響自身在境外的正常消費。

十二、信用卡簽名不能被涂改,否則簽名無效

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簽名不能進行涂改,否則簽名無效。若簽名簽錯,應及時向銀行申請,重新制作一張卡。

此外,多數銀行在辦卡時會提示客戶最好使用圓珠筆簽名,以免造成簽名模糊。

十三、每次只還“最低還款”,信用額度會受影響

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選擇按“最低還款額”方式還款,盡管這不會影響到的個人資信,但每個月剩余的透支款是需要支付利息的,幾年下來,這筆透支利息已經不是一個小數目了。導致不能享受優惠利率,甚至連申請貸款的可能性也很低。

十四、做了關聯借記卡沒有選擇外幣自動還款,銀行就會自動購匯還款。

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做了關聯的雙賬戶借記卡沒有選擇外幣自動還款,就會自動購匯還款。

很多銀行對外幣自動還款都默認自動購匯優先,若用卡者在簽訂協議時未填相關信息,那即便有外匯賬戶,也不會自動“償還”信用卡的外幣欠款。


 
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